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Stephan Kaiser war von 1982 bis 2005 als geprüfter Vermögensberater (BWA, BDV) tätig. Davon in den Jahren 1990 bis Ende 2005 in der Funktion eines Direktionsleiters. In seiner Aufgabe als Betreuer hat er über 50 Beraterinnen und Berater ausgebildet und dabei hunderte von Schulungen, Vorträgen und Seminaren gehalten und veranstaltet.

Die Finanzplan-Idee entwickelte er im Jahr 2002, weil ihm immer wieder auffiel, dass eine Methode fehlte, wie man, vor allem als Selbstständiger, einfach und trotzdem gut mit seinem Geld auskommt. Im Januar 2006 erfüllte er sich seinen Lebenstraum und arbeitet seither ausschließlich (als FinanzplanCoach) im FinanzplanTeam. Dort ist er als Entwickler für den Finanzplan in Excel und alle Finanzberechnungsmodule verantwortlich.

Das FinanzplanTeam vermittelt selbst keinerlei Finanzverträge. Es spricht auch keine Empfehlungen für ein bestimmtes Angebot oder eine Firma aus, sondern beschränkt sich bei allen Produkten auf die neutrale Beschreibung der jeweiligen Vor- und Nachteile.

Der Vater von 2 Söhnen lebt und arbeitet in Gerstetten-Dettingen auf der Schwäbischen Alb und ist seit 1983 mit seiner Frau Tina verheiratet.

Die Deutsche Bibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliographie; detaillierte bibliographische Daten sind im Internet über <http://dnb.ddb.de> abrufbar.

© Das Buch einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwendung oder Verwertung ist ohne vorherige schriftliche Einwilligung des Verfassers unzulässig. Das gilt auch für Vervielfältigungen, Übersetzungen und die Speicherung, Verarbeitung oder Verbreitung mit oder in elektronischen Systemen als Ganzes oder in Teilen.

Wünsche zur Verwendung oder Verwertung der Inhalte von ‚Finanzplanung am Computer’ zur Förderung der Allgemeinbildung und der finanzwirtschaftlichen Kompetenz sind jedoch willkommen. Sie sind unter der E-Mail Adresse stephan.kaiser@mein-finanzbrief.de an den Verfasser zu richten, der über die Rechtevergabe entscheidet und schriftlich informiert. Solchermaßen verwendete oder verwertete Inhalte des Buches ‚Finanzplanung am Computer’ sind zu kennzeichnen mit „ Aus dem Buch ‚Finanzplanung am Computer’ Freigabe vom . „ und um das Datum der Freigabe zu ergänzen.

Nutzen Sie die technischen Möglichkeiten, die Ihnen mit PC, Software und Internet zur Verfügung stehen für Ihren Wohlstand!

Inhaltsverzeichnis

Vorwort

In fast jedem Haushalt ist heutzutage ein PC mit Internetanschluss vorhanden. Mit ihm lassen sich nicht mehr nur Dokumente erstellen und bearbeiten. Dank Internet können wir mit anderen kommunizieren, Produkte, Vertragsbedingungen, Zinsen und vieles mehr mit wenig Aufwand vergleichen und sogar Bankgeschäfte und Einkäufe von zu Hause aus erledigen.

Das Internet hat vieles verändert, vor allem auch im Bereich Finanzen. Mit nur einem einzigen Mausklick können Sie heute beispielsweise die Konditionen für Tages- oder Festgeld oder für eine Baufinanzierung von etlichen Banken sekundenschnell miteinander vergleichen.

Egal welche Information Sie benötigen, im Internet finden Sie fast alles und das rund um die Uhr.

Zudem gibt es inzwischen unendlich viele Software-Programme für fast alle Lebenslagen, die Ihnen bei der Berechnung individueller Problemstellungen helfen. In nur wenigen Minuten können Sie damit mühelos alles durch- und nachrechnen. Ein Taschenrechner ist heute dazu nicht mehr nötig.

Vor allem im Bereich Finanzen können spezielle Software Programme helfen, dauerhaft bares Geld zu sparen, die optimale Altersvorsorge zu finden, verschiedene Geldanlagen oder Kreditangebote miteinander zu vergleichen, die Kosten einer Baufinanzierung zu errechnen und vieles mehr.

Das kann Sie vor bösen Überraschungen oder Fehlentscheidungen bewahren und Ihnen viel Geld und Ärger ersparen.

Wichtig hierbei ist, dass hinter diesen Programmen kein Produktanbieter steht, der mit Hilfe der Software sein Produkt vermarkten will. Für den Laien ist das leider nicht immer auf den ersten Blick erkennbar.

Wir vom FinanzplanTeam sind vollkommen unabhängig und neutral, denn Sie können bei uns selbst keinerlei Finanzverträge abschließen.

Mit unseren neutralen Berechnungsprogrammen auf Excelbasis sind Sie in der Lage, ganz einfach selbst Ihren Bedarf und das für Sie (oder Ihre Kunden) günstigste Angebot zu ermitteln.

Verlassen Sie sich nicht mehr ausschließlich auf Berechnungen, die Sie von Ihrem Finanz- oder Bankberater bekommen. Rechnen Sie grundsätzlich selbst nach, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben bzw. eine Anlageentscheidung treffen. Mit unseren Berechnungsmodulen ist das kinderleicht und dauert nur ein paar Minuten.

Alle Zusatzmodule sind eigenständige Programme, die unabhängig von der Finanzplan-Software lauffähig sind. Sie benötigen lediglich einen Windows-PC und ein Microsoft-Excel-Programm.

Nutzen Sie die technischen Möglichkeiten, die Ihnen heutzutage mit PC, Software und Internet zur Verfügung stehen. Dadurch gewinnen Sie mehr Sicherheit, denn Sie brauchen keinem Dritten mehr blind zu glauben.

Ihnen wünsche ich nun viel Spaß beim Lesen und natürlich allzeit gute Finanzen.

P.S. Alle im Buch genannten Preise und Webseiten sind mit dem Stand von 11/2013 angegeben

Über das FinanzplanTeam

Damit Sie wissen, wer dieses Buch herausgegeben hat und sich eine bessere Meinung über uns bilden können, hier etwas über uns:

Wer arbeitet im FinanzplanTeam?

Wir arbeiten mit Steuerberatern, Anwälten und Spezialisten auf dem Gebiet der Software Programmierung zusammen, achten dabei aber immer darauf, dass diese nicht bei uns angestellt sondern selbst freiberuflich tätig sind.

So lassen sich Abhängigkeiten, die aus einem Angestelltenverhältnis entstehen würden, vermeiden und darüber hinaus bleiben wir selbst so stets flexibel und können uns Meinungen und Informationen aus unterschiedlichen Quellen einholen.

Diese Meinungsvielfalt ist uns sehr wichtig, weil wir die Erfahrung gemacht haben, dass es sehr schnell zu einer Betriebsblindheit kommen kann, wenn man diese Möglichkeit nicht hat.

Mit wem arbeiten wir zusammen?

Grundsätzlich mit allen, die auch daran interessiert sind, dass es den Menschen finanziell und/oder persönlich besser geht.

Das sind oft ganz unterschiedliche Leute. Letztendlich schauen wir uns jede Kooperation genau an und entscheiden individuell.

Auch dabei ist uns unsere Unabhängigkeit wichtig, weshalb wir stets nur auf freiwilliger Basis mit anderen Anbietern zusammenarbeiten.

Zwänge oder gar Verpflichtungen, bestimmte Dienstleistungen oder Produkte zu empfehlen, gehen wir grundsätzlich nicht ein.

Wer sind Tina und Stephan Kaiser?

Diejenigen, die es interessiert, finden hier einen kurzen Lebenslauf von uns. Bei uns ging vieles immer irgendwie früher als bei den meisten Menschen. Das hat uns manches Mal ganz schön auf Trab gehalten ;-) Aber wir tun unser Bestes, um Schritt zu halten...

1980	Das Jahr in dem wir uns (beide 16 Jahre alt) kennengelernt haben
1981	Mit 17 Jahren sind wir in unsere erste, eigene Wohnung eingezogen. Die Wohnung befand sich im Haus unserer Oma, die auf die vereinbarte Miete von 50 DM stets verzichtet hat. Wir hätten auch nichts gehabt, um sie zu bezahlen :))
1982	Wir haben ziemlich früh geheiratet, beide erst 18 Jahre alt. Nein, es war kein Nachwuchs unterwegs... einfach nur so aus Liebe und dem Wunsch, das Leben gemeinsam zu gestalten und zu erleben.
1983	Wir haben beide unsere Ausbildungen (zur Gärtnerin und zum Heizungsbauer) abgebrochen und haben uns als Agenturleiter bei der DVAG selbstständig gemacht.
1984	Ernennung zum Generalagenturleiter
1986	Ernennung zum Geschäftsstellenleiter
1988	Ernennung zum Hauptgeschäftsstellenleiter
1989	Geburt unseres Sohnes David Johannes
1989	Ernennung zum Regionaldirektionsleiter
1989	Stephan kauft seinen 1. Computer (386er mit mathematischem Co-Prozessor, 4 MB RAM DOS + 80 MB Festplatte), es ist 'Liebe auf den ersten Blick' :-)) und man kann Stephan seither als ziemlich computerbegeistert bezeichnen
1990	Ernennung zum damals jüngsten Direktionsleiter
1991	Geburt unseres Sohnes Daniel Andreas
1992	Wir haben selbst große finanzielle Schwierigkeiten und aus dieser Notsituation entsteht unser erster, eigener Finanzplan in Excel
1998	Dank des Finanzplans in Excel ist unsere eigene finanzielle Situation jetzt wieder vollkommen bereinigt und in Ordnung gebracht.
bis 2002
	Tätig als Direktionsleiter. In seiner Aufgabe als Betreuer hat Stephan über 50 Berater ausgebildet bzw. mit ausgebildet und hunderte von Schulungen, Vorträgen, Seminaren und Klausuren veranstaltet und gehalten
2002	Abgabe aller Vermögensberater der Direktion und gleichzeitiger Rücktritt von der Position des Direktionsleiters
2002	Tina Kaiser gründet die Management und Organisationsberatung (M.O.B.)
2002	Die Finanzplan-Idee wird erstmals einer breiten Öffentlichkeit vorgestellt, weil Stephan immer wieder auffiel, dass eine Methode fehlte, wie man (vor allem als Selbstständiger) einfach gut mit seinem Geld auskommt und dabei gleichzeitig seine Steuervoraus- und -nachzahlungen im Griff hat
2006	Austritt aus der DVAG (mit einem erfreulichen und entgegenkommenden Aufhebungsvertrag uns gegenüber)
2006	Stephan Kaiser erfüllt sich seinen Lebenstraum und übernimmt die Leitung des FinanzplanTeams. Heute arbeitet er ausschließlich als FinanzplanCoach. Er ist als Entwickler für den Finanzplan in Excel und alle Finanzberechnungsmodule verantwortlich und kann endlich ganz legitim den ganzen Tag am PC spielen :-))

Prüfungen und Qualifikationen Tina Kaiser:

Hobbys: Hundeausbildung nach Feltmann, Pferde und Natur, lecker und frisch kochen

Prüfungen und Qualifikationen Stephan Kaiser:

Was möchten wir erreichen? Warum gibt es uns?

Unser Hauptanliegen ist es, dass Anwender des Finanzplans einfach gut mit ihrem Geld auskommen. Dafür arbeiten wir, und das ist der Hauptzweck unseres Unternehmens!

Dabei sollen Schulden (mit Ausnahme von Baukrediten für die eigenen vier Wände) unbedingt vermieden werden. Das gleiche gilt für Leasing- und Ratenzahlungsverträge aller Art. Ebenso sollen unsinnige und unnötige Ausgaben aufgespürt und vermieden werden.

Geld ist für uns EIN wichtiger Faktor im Leben, weil es Sicherheit, Spaß, Freiheit und Spielraum in unser Leben gebracht hat.

Das Wichtigste ist uns aber, das an sich trockene Thema Finanzen mit Spaß und einer guten Dosis Humor an die Frau und den Mann zu bringen. Sie brauchen in unseren Seminaren und Schulungen zum Lachen nicht in den Keller gehen ;-)

Die Produktpalette und das Leistungsspektrum

Wir bieten Softwarelösungen (auf Microsoft Excelbasis) an, die den Umgang mit dem eigenen Geld außergewöhnlich stark vereinfachen und überschaubar machen.

Das Hauptprodukt ist der Finanzplan in Excel. Darüber hinaus sind Zusatzmodule für besondere Lebensbereiche (Baufinanzierung, Altersversorgung, Geldanlagen etc.) verfügbar.